一週金融科技新聞 #161
2023.04.30 - 05.07 #P2P借貸 #電支 #AI #Web3
#MarkWeeklyDigest #P2P #一百六十一
上週發酵的imB金融詐騙案在這週正式受到關注，首當其衝就是監管的問題，金管會主委黃天牧在質詢中表示P2P 平台是民間借貸行為，應屬民法規範，不是金管會監管的特許事業。此外，數發部和經濟部的發言人，在質詢中都表示 P2P 不在管轄範圍。
目前是否讓合作銀行做好把關責任，黃天牧也指出，如果銀行為了讓客戶在此建立存款戶，必須承擔過多不合比例的責任，銀行恐怕也不願意承接，權利義務應該要符合商業比例原則。
馬克認為P2P平台在台灣雖然目前不屬於特許行業，但若是牽涉的資金規模達一定以上，還是需要有相對應的管制措施，否則未來一定還會再次發生。不過也是因為這個事件，行政院立即協同20個部會推出升級版打詐綱領 1.5 版，並首次提及將針對「虛擬貨幣交易所」在9月提出納管辦法。
在國外同樣接續上週的事件，第一共和銀行在揭露第一季存款大量流失後，股價迅速暴跌，上週末緊急由FDIC進行接管，並確認由摩根大通「正式收購」。不過這似乎不是最後一家銀行，美國兩家地區銀行，西太平洋銀行與西方聯合銀行，股價也都遭遇巨量下跌，後續都需要持續觀察。
另外就是AI相關管制問題持續的延燒，英國競爭管理機構開始調查AI市場，研究對市場競爭及消費者帶來的機會及風險，以制定相關保護準則。美國聯邦交易委員會主席也在媒體投書中強調立法規範AI濫用行為的重要性，管制對象將不僅鎖定犯罪者，也會追究濫用AI技術打造攻擊工具的業者。
以上就是本週重要事件的濃縮，有任何看法或意見，也可以留言讓馬克知道。
借貸平台imB爆25億詐騙案，受害者群組超過千人
#P2P借貸
【1】臺灣金隆科技股份有限公司在 2015 年成立的網路借貸平台 imB ，近年在網路上大肆宣傳投資 P2P 不動產債權借貸，標榜投資人最高每年可收取 12％利息，卻於近日驚爆捲款跑路，詐騙規模估計超過 25 億新台幣。據悉，imB 受害者遍布全台、總數超過 5,000 人，如今已組成近千人的 Line 群組自救會。
對此金管會銀行局副局長童政彰在5/2對民眾重申對P2P平台借貸的四大風險指出，包括貸借雙方互不認識難以評估倒帳風險，網路經營平台容易發生捲款逃、詐欺、被駭導致交易資料被盜、個資外洩等侵權，借後款項並非隨時可收回的流動性風險，以及借款不能保證回收等風險。
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泰山買街口引爭議，金管會將釐清灰色地帶
#電支
【2】泰山透過買下街口支付母公司街口金融科技40%的股權來進軍街口支付，是否必須經過大股東適格性審查，金管會還必須再研議，過去對於街口等電子支付業者，金管會只有進行負責人資格的審查，至於這次高達40%的股權移轉、引進新大股東，尚無明確的前例可循，金管會說，將再釐清這個灰色地帶。
根據金管會銀行局相關規定，目前只有金融業必須進行大股東適格性的審查，其他業別上市櫃公司的大股東則沒有所謂的適格性審查問題；至於街口支付雖非金融業，但由於其業務項目有涉及金流服務，因此先前負責人的資格必須經由銀行局同意，只是目前還沒有看過這種因為股權交易所產生的大股東適格性的評估，所以必須要再了解。
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拜登召集微軟、Google、OpenAI 進白宮商談人工智慧風險
#AI
【3】美國總統拜登在5/4與微軟、 Google 、OpenAI、Anthropic 等 4 家龍頭 AI 公司老闆會面，明確要求這些公司的產品在部署前，應確保安全無虞，拜登向這些公司的高管強調：我們必須緩解 AI 對個人、社會和國安構成的既有與潛在風險。
另外，美國行政管理和預算局，還將發布有關美國政府「使用 AI 系統的政策指導方針」草案，並徵求公共意見，預計將在今年夏季發布此份草案，以便在最終敲定前，從倡議者、民間社會、產業和其他利益攸關者的意見中受益。
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Stripe推法幣入金快速管道，讓Web3公司直接收幣
#Web3
【4】支付巨頭 Stripe 在5/5發布公告，宣布推出由 Stripe 託管的「法幣至加密貨幣入金管道」，讓 Web3 公司更易於協助美國客戶買入加密貨幣，與此同時，Stripe 向所有 Web3 用戶開放此入金管道，包括在過去幾個月加入候補名單的用戶。
根據公告，Stripe 的此入金管道目前提供兩種方案，無論是哪一種入金方案，都是為了優化轉換率和授權率，使用戶更加可能合法購買加密貨幣，Stripe 的入金管道涵蓋內置的防欺詐工具和身份驗證，以使公司滿足 KYC 和合規要求。
第一次使用入金服務的用戶，只需要完成一次性的身份驗證，並將其支付資訊添加至一個 Link 帳戶，通過保存支付細節，任何支持 Link 的企業中都可在後續再次購買，從而加快了客戶的結帳速度。