一週金融科技新聞 - 206 #限貸令 #跨國穩定幣 #MAX #加密貨幣支付
2024.09.01 - 2024.09.08 MAX 交易所因應監管升級風控政策引發資金鎖定爭議，限貸令議題持續發酵，房貸額度資訊揭露平台即將上線。另有日本銀行跨國穩定幣試點計劃啟動及 TikTok 影響美國銀行系統事件詳解。
#MarkWeeklyDigest #風控 #二百零六
本週焦點反而是發生在社群上面，台灣最大的加密貨幣交易所MAX近期因為金管會施壓要降低詐欺帳戶，所以升級風控政策，但相關的流程與人力並沒有跟上，導致許多人提領時被鎖住資金長達兩週以上，在討論區與社群都有不少的不滿聲量，甚至懷疑是否跟之前FTX倒閉的狀況類似。
近期台灣主管機關對於打擊詐欺非常的積極，因此施壓到VASP身上也無可厚非，這次比較常看到的狀況是MAX需要用戶提供資金來源證明與相關交易紀錄，但提供了又需要更多其他佐證證明，來來回回之間消磨了用戶的耐心。如果未來沒有優化這個問題，營運上會有一定的衝擊。
另外限貸令這個議題本週還是持續延燒，雖然所有官員都強調沒有限貸令，但對民眾而言，申請房貸不順利是事實。尤其央行表態希望不動產集中度下降，代表對於相關的風險有一定的擔憂，金管會也提出建立揭露各家銀行房貸額度的平台，希望可以降低大家焦慮的程度。不過有額度其實也不代表申請得到，幫助應該是有限。
國外社群也發生一件奇怪的事件，TikTok有人分享美國Chase銀行的ATM存入支票後可以立即提取全部金額，但通常銀行在還沒被驗證是有效的支票前，只允許的提領一小部分。這一漏洞很快在TikTok上成為瘋狂潮流，吸引了數千人利用這一錯誤存入空頭支票並迅速提款。
但銀行也不是省油的燈，發現後已經採取行動凍結涉及詐騙的帳戶，並與執法機關分享監控影片和其他相關資訊。看完新聞跟相關分享影片後，發現真的有人會相信這是免費的提款方式，會在TikTok分享提領出來花光的影片，最後還抱怨不知道銀行會把錢追回去。
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金管會推房貸額度資訊揭露平台，優先保障首購族貸款需求
#限貸令
【1】針對「限貸令」引發的房貸困境，金管會9/4召開會議，邀集央行、財政部、八大公股銀行及五大民營銀行討論對策。決議要求各銀行建立住宅貸款流量控管機制，優先提供首購族和自用住宅貸款。銀行將根據存款增量、還款情況及未動撥貸款進行動態調整，確保房貸額度不枯竭。
此外，金管會將協助設立住宅貸款資訊平台，讓民眾每週查詢各銀行的房貸額度狀況。該平台將由公股銀行和五大民營銀行一周內率先上線，顯示各銀行是否有房貸額度，並提供聯繫窗口，避免貸款申請者因資訊不透明而白跑銀行。
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日本三大銀行參與Project Pax，跨國穩定幣轉帳試點計劃啟動
#跨國穩定幣
【2】日本三大銀行（MUFG、SMBC、瑞穗）共同參與跨國穩定幣試點計劃「Project Pax」，該計劃將通過 SWIFT 系統，為企業提供更快、更具成本效益的國際轉帳服務。專案結合 Datachain 的跨鏈技術，利用 SWIFT 的銀行 API 解決反洗錢等合規挑戰，預計 2025 年實現商業化，企業將無需關注區塊鏈細節即可享受無縫體驗，銀行也能利用現有基礎設施提供新轉帳選項，減少開發投入。
日本在 2022 年通過穩定幣法案，規範穩定幣必須與法定貨幣掛鉤，由銀行等機構發行。MUFG 計劃發行符合法規的 Progmat Coin，支援日圓、美元、歐元等主要貨幣，並適用於國內外交易，為企業提供穩定可靠的數位貨幣解決方案。
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MAX交易所風控政策惹議，用戶資金被鎖引發不滿
#MAX
【3】因應監管加強，MAX交易所近期升級風控政策，但審核時間延長引發大量用戶不滿。有用戶反映資金被鎖定多日，且客服回應消極，導致資金無法及時轉移，損失交易機會與利息。一些用戶甚至表示，該交易所的審核過程缺乏透明度，未能提前清楚告知所需文件。
MAX表示，為防範詐騙，風控政策是為了確保用戶資金安全，並已加強人力縮短審核時間。儘管官方致歉，部分用戶已轉向其他審核效率較高的交易所，認為其流程更加順暢。
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Mastercard攜手Mercuryo推出歐洲加密貨幣金融卡
#加密貨幣支付
【4】Mastercard與Mercuryo聯手推出Spend加密貨幣金融卡，讓歐洲用戶能透過非託管錢包在全球超過1億家商戶消費。該卡支援40多種加密貨幣，並可與Apple Pay和Google Pay整合使用。用戶可直接透過錢包生成虛擬卡，實時將加密貨幣轉換為法幣，解決傳統轉換所需的1到2天延遲問題，提升了加密貨幣在日常支付中的實用性。
該卡還支援多鏈網路，如Ethereum和Solana，方便用戶靈活管理加密資產，但需支付€1.60發卡費和每月€1的維護費。目前僅限於歐洲經濟區使用，並必須符合AML和MiCA等法規要求，未來則計劃進行全球擴展。