一週金融科技新聞 - 209 #純網銀 #電子簽章 #數位港元 #PayPal
國泰金控技術年會聚焦AI戰略與生成式AI框架GAIA，金管會推動五大金融科技政策，RWA與穩定幣UStb成為市場焦點，傳統金融進軍加密貨幣託管市場。
#MarkWeeklyDigest #技術年會 #二百零九
本週剛好是國泰金控的技術年會，今年主要探討AI技術的應用、數據上雲的挑戰及解決方案。比較值得關注的是宣布了國泰的AI戰略目標，希望透過AI技術來提升金融服務，年會中介紹了自己的生成式AI開發框架GAIA，這個框架能幫助集團在AI領域更有效地運作，並包含了知識庫和模型選擇功能，確保在使用AI時可以降低風險和控制成本。
此外，國泰還設立了一個AI評測中心，專門負責檢查AI系統的合規性，確保從開發到使用過程中都符合規範。這些措施讓AI技術能夠更安全、更有效地應用在他們的金融服務中。
這週也看到一篇剖析金管會五大金融科技政策，重點包括擴大容錯空間、鼓勵金融業合作研發、支持虛擬資產代幣化等，目的是促進金融科技創新。將放寬試辦和創新實驗的範圍，讓業者有更多空間嘗試新技術，並通過成立創投基金，為金融科技業者提供資金支持。
此外，金管會也推動虛擬資產監管，與業者合作制定自律規範，並推出金融Fast-ID計劃，讓數位身分驗證跨越金融領域，預計今年底開始試辦，明年正式運作。這些措施將全方位引領台灣金融科技的未來發展。
在國外，RWA議題持續火熱，Ethena 與 Securitize 推出的新穩定幣 UStb 將儲備金投資於 BlackRock 的美元機構數位流動性基金 (BUIDL)，該基金主要投資於美元、短期美國國債和回購協議，屬於現實世界資產 (RWA) 的投資範疇。這使得 UStb 不同於傳統穩定幣，它通過與傳統金融資產的連結來提供穩定性和收益，並成為鏈接區塊鏈與現實金融市場的重要橋樑。
最後是傳統金融產業開始積極進軍加密貨幣領域，紐約梅隆銀行獲得美國證券交易委員會 (SEC) 的豁免，進軍比特幣與以太坊 ETF 託管市場，挑戰 Coinbase 的主導地位。這項豁免允許銀行以不同方式管理客戶的加密資產，讓傳統銀行也能提供加密資產託管服務。紐約梅隆銀行此舉可能改變市場格局，為客戶提供更多選擇。儘管市場前景看好，但監管挑戰仍是其面臨的主要問題。
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金管會鬆綁純網銀法規，助力搶進投顧與理財市場
#純網銀
【1】金管會計畫放寬純網銀經營投顧業務的財務限制，預計最快年底前完成修法。此次修法將允許純網銀以資本適足性取代「每股淨值不得低於面額」的限制，讓包括LINE Bank、將來銀行等業者有望兼營證券投顧業務及機器人理財服務，進一步拓展理財市場商機。
目前純網銀因法規限制多，三家業者仍處於虧損狀態，金管會去年已多次調整規範以助其營運。此次修法鬆綁不僅能幫助純網銀提升投資服務能力，也將使其進一步搶攻市場快速成長的機器人理財領域，為理財市場注入新動能，提升盈利能力。
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政大集保台網攜手推動電子簽章創新
#電子簽章
【2】國立政治大學金融科技研究中心、臺灣集中保管結算所與台灣網路認證公司共同舉辦「電子簽章創新服務生態圈研討會」，邀請產官學界專家探討修法後的應用與發展趨勢。數發部宣布，全景軟體、雲想科技及凱鈿行動科技三家業者已通過電子簽章能量登錄，進一步強化憑證機構管理，為電子簽章在各產業的應用打下基礎，擴展企業採用範圍。
金管會強調，修法後電子簽章具與手簽同等效力，將推動金融、企業、公務及醫療領域的數位轉型。數位簽章應用不僅提高資料安全與法律信賴度，還能促進國內外企業的接軌，對臺灣數位經濟發展具有深遠影響。
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香港數位港元進入第二階段，探索三大創新應用
#數位港元
【3】香港金管局宣布數位港元（e-HKD）進入第二階段，並將計劃擴展為「數位港元 +」。此階段聚焦三大主題：代幣化資產結算、可編程性與離線支付。11 組入選機構將測試數位貨幣在區塊鏈上的實際應用，包括跨境支付及代幣化基金結算，並探索如何透過智能合約實現專款專用等應用場景。
此外，金管局還成立業界論壇，並提供沙盒環境，加速創新用例的測試。金管局計劃與業界緊密合作，於 2025 年底前公布第二階段的研究成果，進一步推動數位港幣在個人及企業中的普及應用。
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PayPal 開放百萬美企帳戶進軍加密貨幣市場
#PayPal
【4】支付巨頭 PayPal 宣布，美國超過 100 萬商家帳戶現可直接透過 PayPal 購買、持有和出售加密貨幣，惟初期不適用於紐約州。此舉回應商家對數位貨幣功能的需求，並支持將加密貨幣轉至第三方錢包，進一步擴大加密貨幣在商業應用中的普及性。
此外，PayPal 的穩定幣 PYUSD 在 8 月市值突破 10 億美元，其成長動能來自與 Solana 區塊鏈的整合，利用其低成本和高效能的處理能力。Solana 已成為穩定幣應用的重要平台，有望推動 PYUSD 在全球支付領域的進一步應用。
本次週報嘗試透過notebookLM製作成posdcast的形式來介紹，希望讓大家更好吸收內容，聲音是英文，但有搭配中英字幕，如果有什麼建議歡迎回饋。