金融解決方案和綠色倡議：推動永續發展的未來之路
在當前全球追求永續發展與應對氣候變遷的背景下，綠色金融科技成為實現這些目標的重要驅動力。透過區塊鏈、大數據及人工智慧等技術，金融科技不僅提升了環保投資的透明度和可追溯性，還促進了綠色金融產品和服務的創新。
釋放綠色金融技術的潛力
實現永續發展目標（SDG）和實施《巴黎協定》需要大量新投資，而金融科技提供了釋放綠色金融技術的潛力。例如，區塊鏈、物聯網和大數據這些技術都是與《巴黎協定》和永續發展目標同時開發的，簡而言之，金融科技在綠色金融中可能應用的三大領域：永續發展的區塊鏈應用；再生能源、去中心化電力市場、碳信用額和氣候融資的區塊鏈應用；以及金融工具的創新，包括綠色債券。
這些技術和應用不僅有助於環境保護，還能提高透明度和信任度，使綠色金融變得更為高效。例如，區塊鏈技術可以確保碳信用額的交易真實性，防止數據篡改，並促進全球碳市場的健康發展。物聯網則可以監測實時能源消耗，優化再生能源的分配和使用，而大數據分析則能夠評估項目對環境的影響，幫助投資者做出更明智的決策。
在後 COVID-19 的金融服務世界中，綠色和永續金融越來越受到應有的關注，現在透過政策、監管、市場力量，最重要的是透過消費者需求（企業和零售）進入市場。金融科技的基本特徵始終圍繞著創新並為永續發展做出積極貢獻，政策制定者和監管機構充分認識到金融科技在支持向低碳世界轉型的政策制定方面的作用。
綠色金融科技的實際應用
所有「綠色金融科技」的解決方案都是一個不斷發展的領域，旨在減少氣候變遷的風險，它們對決策者來說至關重要，特別是在新興國家和發展中國家，因為它們致力於將《巴黎協定》付諸行動，並幫助實現聯合國強調的永續發展目標（SDG）。綠色金融科技將價值鏈中的所有重要人員連結起來，例如消費者、（中央）銀行、保險公司、非銀行機構。此外，數位化使金融體系有可能在其他產業中發揮核心作用，例如能源產業為P2P支付提供數位基礎設施，許多其他產業也這樣做。
綠色金融科技的重要性及其益處
綠色金融至關重要，因為它支持長期可持續發展，這意味著金融工具和相關服務有助於永續商業模式、投資、貿易、經濟、環境和社會計畫及政策的發展和實施。此外，它鼓勵銀行創新，同時也減少了違反生態政策的風險，若借款公司因違反環境規則而受到處罰，其盈利能力和還款能力將受到影響，從而增加銀行或貸方的風險。以下是其他主要益處：
金融包容性：這是新興市場的首要需求，涉及永續發展的三大支柱（環境、社會和治理），透過行動裝置等各種方式向社區提供金融服務，將使他們能夠獲得貸款和保險等服務，投資於氣候減緩/調適活動，並成為整個金融體系的一部分。
降低成本：金融服務機構越來越多地應用行動性、進階數據分析、機器學習等創新技術。這些技術帶來效率、生產力、個人化以及風險的識別和量化，同時以更具成本效益的方式提供產品和服務，並使人民能負擔。
資本市場准入便利性：透過使用智慧流程自動化 (IPA) 和分散式帳本 (DLT) 等技術實現業務流程數位化，有助於以具成本效益的方式發行和交易債券和其他證券。這使得小型企業能夠更容易獲得迄今為止只有大公司才能獲得的資金。
改善風險管理：透過多種方式追蹤多個數據點並對這些數據點進行高級分析，使金融機構能夠以更有效的方式識別、評估、管理和揭露風險，這還能透過多種風險因素的內部化來實現產品和服務的有效定價，從而促進新的綠色和永續產品的研發。
綠色金融科技在實現永續發展中的作用
全球目前正朝著永續經濟模式發展，到 2030 年，每年可能會產生 12 兆美元的經濟機會。金融科技可以協助公司評估和減少對環境的影響，並鼓勵投資者利用先進的數據分析、區塊鏈和人工智慧技術將其業務轉向更永續的資產。滿足 ESG（環境、社會和治理）標準已成為企業的重要目標，也是投資者和客戶都支持的目標。根據 Refinitiv 的統計數據，2020 年投資者對永續資產的興趣攀升了 34 %，其中千禧世代投資者的興趣約為 61 %。
由於消費者對永續發展的興趣日益濃厚，需要強大的技術基礎設施、統一、標準化和一致的指標以及評估方法來準確有效地評估向永續經濟的轉型，這是一個金融科技可以幫助解決的複雜問題，因為永續發展大數據已經成為一個微型產業，有近 200 家數據供應商和眾多金融科技公司在國際上運作。
綠色投資機器人顧問和區塊鏈技術
綠色金融和可持續發展正在成為全球投資者日益關注的焦點。隨著科技的進步，人工智慧和區塊鏈技術在綠色金融領域的應用也愈加廣泛。由人工智慧和機器學習驅動的機器人顧問，因其提供個人化投資建議的能力而受到投資者的青睞，特別是在幫助使用者建立環保投資組合方面。與此同時，區塊鏈技術則被用來確保資金分配的透明度和可追溯性，推動了再生能源和碳信用額市場的發展。
綠色投資機器人顧問
由人工智慧和機器學習驅動的機器人顧問因其提供個人化投資建議的能力而廣受歡迎。在綠色金融領域，這些機器人顧問正在幫助使用者建立專注於對環境負責的資產的投資組合。這些平台不僅考慮財務績效，還考慮環境標準來建議合適的投資選擇。例如，綠色投資機器人顧問可以根據使用者的財務狀況和環保偏好，提供投資於再生能源、清潔技術或其他符合 ESG 標準的企業的建議。
這些機器人顧問能夠利用大量數據來進行分析，確保投資決策的透明和準確。其背後的人工智慧演算法可以自動調整投資組合，以適應市場變化和個人需求，從而最大化投資回報同時確保環保目標的達成。此外，這些機器人顧問還可以提供持續的監控和報告，讓使用者隨時了解其投資的環境影響和財務績效。這種透明度和可持續性的結合，使得綠色投資機器人顧問成為追求綠色金融的投資者的重要工具。
區塊鏈技術在綠色金融中的應用
區塊鏈技術被用來確保綠色金融的透明度和可追溯性。它用於創建不可變的分類帳，追蹤可持續項目的資金分配，例如可再生能源計劃或保護計劃。這種透明度可以在投資者之間建立信任，並可以防止「洗綠色」，即公司錯誤地聲稱其投資對環境負責。在再生能源方面，區塊鏈可以用來記錄和追蹤能源的生產和消耗，確保每一單位能源的來源和用途都是透明和可追溯的。例如，區塊鏈技術可以用於管理和交易可再生能源憑證（REC），這些憑證代表了一定數量的清潔能源生產，並可以在市場上交易。這不僅增加了市場的透明度，還促進了再生能源的發展。
區塊鏈技術還可以用於碳信用額和氣候融資。碳信用額是用來衡量和交易溫室氣體排放減少量的工具，而區塊鏈可以確保這些信用額的真實性和可追溯性，防止欺詐行為。例如，一家公司可以使用區塊鏈技術來記錄其碳減排項目，並將這些數據透明地展示給投資者和監管機構，以證明其環保努力的真實性和有效性。此外，區塊鏈在去中心化電力市場中的應用也越來越普及。去中心化電力市場允許個人和企業直接交易能源，而不需要通過傳統的集中式電力公司。區塊鏈技術可以確保這些交易的安全性和透明度，並且可以自動執行和記錄交易，降低成本並提高效率。
金融科技的其他應用和未來趨勢
在現代社會中，金融科技已迅速成為推動金融創新和變革的重要力量。其應用範圍涵蓋了傳統金融業務的方方面面，並逐漸滲透到環境保護和可持續發展領域，展望未來的發展趨勢，如環保加密貨幣、數位錢包、非接觸式支付、碳中和支付處理及碳抵消行動支付解決方案等，這些創新技術不僅提升了金融服務的效率，還積極推動了全球環保和可持續發展的進程。
金融科技的其他應用
群眾籌資和P2P借貸：金融科技公司正在透過群眾籌資和P2P借貸平台促進綠色金融。這些技術使個人和企業能夠直接資助再生能源項目、環保新創或永續倡議。這些平台不僅降低了投資門檻，還促進了資金的透明度和流動性。透過這些平台，投資者可以更輕鬆地找到合適的綠色項目，並直接進行投資，從而推動可持續發展。
數位支付和碳抵消：金融科技產業也透過將綠色金融融入日常交易來解決碳足跡問題。一些金融科技應用程式允許用戶匯總購買的商品，並將多餘的零錢投資於永續項目或碳抵消計畫。例如，某些應用程式會自動計算用戶購物的碳足跡，並提供相應的碳抵消選項，用戶可以選擇支持植樹或其他環保項目來抵消其碳排放。
合規監理科技：金融科技公司也致力於開發監管技術 (RegTech) 解決方案，以協助確保遵守環境和永續發展法規。這些技術通過自動化監控和報告系統，減少了手動合規工作，並提高了監管合規的效率和準確性。這不僅有助於企業更好地遵守環境法規，還能促進環境保護和可持續發展。
未來趨勢
環保加密貨幣：金融科技領導者正在轉向需要更少能源的替代技術來實現可持續的加密貨幣投資。Chia、Nano 和 Cardano等綠色加密貨幣使用共識機制，最大限度地減少能源消耗。這些加密貨幣採用不同於傳統工作量證明 (PoW) 的機制，如權益證明 (PoS) 和空間證明 (PoC)，從而降低了能源需求，推動了加密貨幣的可持續發展。
數位錢包作為減少浪費和排放的一種手段：傳統的結帳方式，包括現金和塑膠信用卡，每筆交易平均產生 3.78 克二氧化碳。數位錢包可以減少紙張和塑膠浪費，並提供許多便利的功能。通過使用數位錢包進行交易，用戶不僅可以更方便地管理資金，還能減少對環境的影響。
非接觸式支付促進永續交通：非接觸式支付已與永續交通聯繫在一起，因為它們使人們無需現金或紙質車票即可支付公共交通費用，這有助於減少紙張使用和相關的環境影響。這種支付方式不僅提高了交通系統的效率，還促進了環保意識的提升。
減少排放的碳中和支付處理方法：碳中和支付處理的概念涉及透過使用碳抵消計劃或再生能源項目來抵消碳排放，以實現淨零碳足跡。金融科技公司正在開發新的支付技術，旨在將碳中和概念融入每筆交易中，從而幫助用戶實現個人和企業的碳中和目標。
碳抵消行動支付解決方案：這些解決方案使用戶能夠透過支援再生能源項目或重新造林工作來抵消其交易產生的碳排放。TreeCard 和 Doconomy 是一些應用程式的例子，透過每次交易支援植樹和補償碳影響。這些解決方案不僅使用戶能夠更積極地參與環保行動，還提升了用戶對環保和可持續發展的認識。
金融科技的發展為綠色金融和可持續發展帶來了前所未有的機遇。通過群眾籌資和P2P借貸平台，投資者能夠更輕鬆地支持綠色項目；數位支付和碳抵消應用程式則將環保理念融入日常消費行為中；合規監理科技的進步則提高了企業遵守環境法規的效率和準確性。未來，隨著環保加密貨幣、數位錢包、非接觸式支付、碳中和支付處理及碳抵消行動支付解決方案的進一步發展，金融科技將在推動全球環保和可持續發展方面發揮更為重要的作用。這些技術不僅改變了傳統金融運作模式，還為實現碳中和和永續發展提供了創新性的解決方案。
案例分析：模里西斯與新加坡的綠色金融科技發展
模里西斯和新加坡的案例展示了金融科技在促進永續金融中的潛力和挑戰。模里西斯通過數位創新和政策支持，尋求適應氣候風險；新加坡則利用技術優勢推動綠色金融和 ESG 揭露。這些經驗可為其他國家提供借鑒，促進全球永續發展目標的實現。
案例一：模里西斯
儘管非洲在全球碳排放和暖化中的貢獻較低，但由於乾旱、飢荒、海平面上升和流行病等氣候相關災難，非洲面臨迫在眉睫的氣候風險。因此，需要資金來適應氣候風險，並確保這些資金到達正確的受益者手中。
模里西斯政府認識到數位革命的潛力，宣布了一系列措施，包括：
建立銀行業的「開放實驗室」和「金融科技創新實驗室」。
實施用於汽車保險索賠追償的集中數位平台。
建立單一服務台來支持金融科技相關應用程式。
可能引入中央銀行數位貨幣（CBDC）。
此外，模里西斯於 2014 年加入綠色經濟行動夥伴關係（PAGE），並透過公私合作制定永續金融框架。2021 年 2 月，模里西斯銀行發布了《永續債券發行指南》。然而，執行層面仍面臨挑戰，如開設銀行帳戶所需時間和當地金融機構採用永續金融目標等。
案例二：新加坡
新加坡金管局積極推動金融科技和綠色金融，並啟動了 2019 年綠色金融行動計畫。其 Greenprint 專案目標是利用技術建立以數據為中心的生態系統，以支持金融部門的永續發展議程，重點包括：
建立數位公用事業。
開發ESG金融科技生態系統。
開發數位基礎設施以促進 ESG 資料的全球合作與互通。
新加坡金管局還與其他七家中央銀行建立了「綠色金融體系中央銀行和監管者網路」，以分享綠色金融經驗和最佳實踐。新加坡也建立了綠色債券補助計劃，並發布了《負責任融資指南》來促進 ESG 揭露。而在企業層面，城市發展有限公司（CDL）和新加坡發展銀行有限公司（DBS）於2017年發行了新加坡首批綠色債券，資金用於再生能源和氣候變遷適應等用途。新加坡利用其金融服務和技術優勢，促進永續金融並推動低碳經濟轉型。然而，永續金融對新加坡整體永續發展格局的影響仍需觀察，需確保措施與更廣泛的永續發展目標保持一致並產生實際成果。
馬克碎念
綠色金融科技雖然提供了許多技術工具，如區塊鏈、大數據和人工智慧，但我們不能忽視這些技術本身的局限性。例如，區塊鏈的能耗問題一直備受爭議，如何平衡技術應用與環境保護之間的矛盾仍是需要解決的關鍵問題。同時，大數據和人工智慧的應用需要大量高品質數據的支撐，而數據收集和分析的準確性、可靠性仍是挑戰。此外，技術的普及也需要時間和資源，特別是在發展中國家，這一過程可能更加漫長和困難。
同時，綠色金融科技的推廣還需要強有力的政策支持和監管機制。儘管金融科技在提高透明度和信任度方面具有顯著優勢，但在實際操作中，如何制定和實施有效的監管政策，確保技術應用的合法性和合規性，是一項複雜且挑戰性極高的任務。政策制定者和監管機構需要與時俱進，不斷調整和完善相關法規，以應對快速變化的技術環境。
但綠色金融科技的成功還需要社會各界的廣泛參與。企業、政府、金融機構、技術提供商和消費者都需要在這一過程中扮演積極角色。特別是消費者，作為最終的使用者，其行為和選擇將直接影響綠色金融產品和服務的市場需求和發展方向。只有當更多的消費者開始關注和支持綠色金融，整個市場才能真正實現可持續發展。
馬克認為綠色金融科技的發展並非一蹴而就，而是一個長期且不斷演進的過程。在這個過程中，我們需要保持謙遜和開放的態度，不斷學習和適應新的變化和挑戰。綠色金融科技不僅僅是技術創新，更是一種全新的經濟模式和發展理念。我們需要以更加綜合和系統的視角，來思考和推動這一領域的發展，從而真正實現全球的永續發展目標。
首圖來源：https://www.citylinkers.com.hk/tc/blogs/%E7%B6%A0%E8%89%B2%E9%87%91%E8%9E%8D%E8%BF%91%E5%B9%B4%E7%82%BA%E4%BD%95%E8%B6%8A%E4%BE%86%E8%B6%8A%E9%87%8D%E8%A6%81%E8%8A%92%E6%9E%9C%E5%8B%95%E8%81%BD%E8%B2%A1%E7%B6%93%E5%8F%B0/