台灣金融資訊與跨行交易處理之樞紐：財金資訊股份有限公司

你知道現在能夠24小時使用跨行提款、轉帳等便捷服務，幕後重要的機構是誰嗎？跨行支付結算是由財金資訊股份公司所主導，一個在背後推動金融跨行資訊系統、即時跨行結算業務的重要角色。那你可曾聽過台灣pay 嗎？這也是由財金資訊公司所推出的電子支付工具～還想知道更多有關於財金資訊公司的資訊嗎？以及他如何成為台灣金融的交易樞紐之一嗎？馬克今天就來為大家好好介紹這家公司！

公司介紹

財金資訊股份有限公司為台灣金融資訊與跨行交易處理之樞紐，提供金融機構及社會大眾便捷的金流服務、穩定的作業系統及安全的交易環境之重任，也協助金融機構發揮效率，促進國內支付系統平台之多元化發展，強化台灣金流基礎建設，並提升金融機構之整體競爭力。 

主要業務內容

財金公司致力於跨行交易系統的穩定與安全，並持續提升金融資訊業務的效能與便捷，同時拓展多元與國際化的電子金流服務。除了通匯業務、ATM業務、網路ATM業務、全國性繳稅業務、企業付款業務、信用卡業務和轉帳卡業務等之外，尚有以下業務。

1、金融XML：
（1）透過跨行金融資訊系統，採用國際XML 訊息標準，提供企業戶透過WEB 網頁進行即時跨行資金調撥及付款相關指示訊息之傳輸、交換。
（2）金融XML 與金融EDI 服務均採跨行單一電子憑證，交易同時完成資金與資訊移轉，可串連企業訂貨系統與應付帳款系統，且完成買賣雙方帳務處理，是B2B 資金調度的最佳利器。
（3）為持續建構完善企業資金支付系統、協助提升資金運用效率，與銀行公會積極輔導金融機構建置「企業資金電子支付系統」，運用金融XML 收款作業，提升工商企業資金即時入帳服務，滿足企業資金調度的需求。


2、資料查詢業務：
（1）金融區塊鏈函證服務：落實全面數位化的審計作業，運用區塊鏈技術，並結合數位憑證與數位簽章，將銀行函證數位化，除可確保資料來源正確性、及交易紀錄不可修改或置換外，還因交易軌跡履歷完整記錄於區塊鏈上，相關單位亦可隨時掌握執行狀況，有助於提升審計作業的效率與安全。
（2）金融開放API 平台：
金管會將開放銀行視為普惠金融發展的一環，金管會指示銀行公會負責研議開放範圍，以及銀行與第三方服務業者(TSP)合作的自律規範內容。而財金公司則負責制定Open API 共通標準，包括技術標準與資安標準，並且打造金融開放API 平台，透過開放API 的共通技術標準，節省TSP 與各銀行個別串接的成本，甚至能在顧客同意下，取得其私人在銀行內的金融數據，來開發創新的金融服務。

3、建立手機門號跨行轉帳平台
為方便民眾進行跨行轉帳，財金公司和金融機構共同規劃建置「手機門號跨行轉帳平台」，讓民眾可以用手機號碼做為跨行轉帳的識別資訊，意為手機門號即銀行帳號。 目前陸續增加到30間金融機構，包括臺銀、土銀在內的8大公股行庫，以及台新、富邦、國泰、玉山、永豐、聯邦等民營銀行。其實，早在財金公司推出「手機號碼跨行轉帳平台」前，包括國泰世華、台新銀行、彰銀等業者，都已經自己升級內部系統，讓自家客戶可以手機號碼綁定帳戶，互相轉帳。

台灣Pay －電子支付工具

（一）台灣pay 介紹

「台灣Pay」金融卡是由財金資訊股份有公司推出的電子支付工具，各家金融機構透過臺灣行動支付公司之TSP(Token Service Provider)平台，將「金融卡/存款帳戶」轉換成相對應的代碼（Token)」下載至客戶的行動裝置中，進行轉帳、購物、繳費稅等各種近端及遠端行動支付交易。民眾可下載台灣Pay 金融卡APP 或未來各金融機構自建錢包，將「台灣Pay」金融卡下載至該錢包中，並搭配行動裝置之生物辨識功能、螢幕圖形鎖、固定密碼等驗證方式使用。

（二）銀行業者和台灣pay 關係？

台灣的電子支付發展，包含了原本就掌握支付市場的傳統金融機構，但他們起初並不想建自身後台，因此，就與財金資訊公司合作，讓台灣pay 成為了信用卡和金融卡聚合的平台。目前發展較好的電子支付服務如：LINE Pay ，有自建後台技術，就不需將自身的支付綁在其他業者身上，而當初與財金公司合作的銀行業者，也是近些年才發展出自己的支付後台，如：臺銀的「臺銀隨身pay 」以及合庫的「合庫 Epay」等。

（三）台灣 Pay 的目標：成為電子支付、金融機構、行動支付、電子票證的共用後台

1、台灣pay 的立場

台灣Pay不只做行動支付而已，還承擔「支付大平台」的重任，目標制定QR Code共通支付標準，解決市面上支付工具各有一套規格。台灣Pay這套共通標準，能解決商家多對多串接、民眾下載一堆App的困擾，無論是支付業者發展的「自有錢包」或加入「共用錢包」，都可以加入「共通支付標準」與服務網絡，讓一般民眾及商店都能用更低的門檻使用行動支付。

財金公司主導的台灣Pay，就是要成為中立平台角色，確保QR Code支付效率及交易安全，前端商業用戶與消費者則由各支付業者經營。央行也表示，台灣Pay QR Code 共通支付標準，是希望國內支付業者都能公平、自由加入，有利不同品牌支付業者互聯互通，以提高行動支付使用率 。

2、其他電子支付的立場

以LINE Pay一卡通、街口支付兩大代表性業者來說，都有各自的QR Code規格，兩家業者都一致表示，規格整合牽涉系統變更，需要改動的技術成本非常高，此外這些業者已握有高市占率，自然沒有變更規格的急迫性與必要性。台灣Pay共通規格想法雖好，未來是否能順利整合，仍有不少挑戰在前方。

未來展望

1、配合金管會「開放銀行」政策及銀行公會推動進程，「開放API 管理平台」已完成第一階段「公開資料查詢」及第二階段「消費者資訊查詢」服務上線，後續將配合政策發展，訂定第三階段「交易面資訊」之技術及資安標準，以協助產業應用科技，創新金融服務。
2、因應市場需求，提升行動轉帳之便利性，持續精進「手機門號跨行轉帳服務」，提供民眾輸入收款人手機門號進行跨行轉帳之便利，以深化普惠金融；此外，持續運用區塊鏈技術之去中心化、分散式及不可竄改等特性，擴增「金融區塊鏈平台」服務功能，協助金融機構規劃發展「貿易金流」等區塊鏈應用方面，善用新興科技，提升跨機構間金融資訊交換的效率與安全。

馬克碎念

從過往來看，財金公司主要扮演的是金融界後台的共通平台，從過往大家所熟知的跨行轉帳業務到近期搭建的「開放API 平台」與「電子支付跨機構共用平台」，這樣中介者的角色相當重要，但往往也最容易遭受抨擊，因為當有這樣一家公司可以掌控所有的中心化的基礎設施，也代表絕對獲利的來源。

從馬克的角度來看，財金公司近幾年所搭建的平台的確對於台灣金融科技發展有相當程度的幫助，畢竟台灣的金融生態系業者眾多，要進行各種不同規格的制定與統合是有一定的難度，財金公司的角色適時地推動這些發展的前進。但大家最詬病的是財金公司開發的平台或系統在使用上體感與效率較差，可是卻沒有其他的業者可以取代。

所以馬克還是希望未來這類型平台的搭建可以有更多不同業者可以參與或討論，才能在不同的刺激下有更多的火花產生。