Brex：新創如何獲得一站式金融服務？

新創企業的面臨的考驗

公司創業初期由於資產規模小、經營風險高等因素，往往較難申請到大型銀行的金融服務；即便申請到，但對處於快速成長與擴張期的企業而言，申請的等待時間是需要很高的機會成本。平均一間中小企業或小商家就需要六種金融服務，包含銀行帳戶、會計需求、貸款需求等，因此在缺乏便利、完善的現金管理服務之下，使得企業在創業初期就得先面臨這一大考驗。

Brex是一家專門提供低門檻信用卡業務和支付匯款、財務會計、投資理財等現金管理服務的金融科技公司。致力於打造出一站式的金融系統，讓新創公司能夠更專注於自身的業務開發，發揮出最大的潛力。Brex在2021年4月的D輪募資中，獲投4.25億美元，企業估值來到74億美元，並於當年度 10 月以123億美元估值完成了3億美元融資，成為「十角獸」企業。

Brex 提供的兩種產品—Brex Card＆ Brex Cash

主要提供2種服務Brex Card(企業信用卡業務) 及 Brex Cash(資金管理)。鎖定企業信用卡市場，針對新創公司、電商公司和生技公司推出了適用該行業的公司卡，根據該公司的資金資料與銀行帳戶資訊做為判斷標準，同時也對於客戶銀行中的存款數量有所規定，提供多個回饋活動(如搭乘Uber、購買數位廣告、伺服器等)與優惠還款的刷卡服務(如60天零利息)。

企業可以將Brex Cash帳戶與信用卡綁定在一起，讓用戶可以輕鬆管理帳戶，包含支付與匯款服務、投資服務、對帳服務、開銷管理服務等，幫助企業節省在財務清算上消耗的人力、物力，且提升資訊透明度和管理效率。除此之外，和NetSuite、QuickBooks、Xero等軟體供應商進行合作，將這些軟體的API集至Brex的軟體平台當中，實現數據共享，降低管理成本。

Brex 的商業模式

Brex主要獲利來源為信用卡服務費用和信用卡交易抽成。在申請Brex企業信用卡與帳戶時，可以享有5個免費申請的額度，一旦超出則需支付每月5美元的服務費。雖然Brex不對企業進行額外收費，但當客戶使用Brex Card消費時，抽取一定比例的佣金，並與合作的支付處理商(如MasterCard)分成。

近況更新

目前擁有企業客戶約2,000家，45%的用戶都屬中小型企業，包括 Airbnb、SoFi 等都是他的客戶。2021年2月19日，Brex宣布已向美國聯邦存款保險公司（FDIC）和猶他州金融金融管理局（UDFI）提出建立「 Brex銀行」的申請。將以現有的Brex金融和商業軟件爲基礎，向中小型企業提供更多信貸解决方案和受FDIC保障的存款産品。

馬克碎念

目前台灣主要還是對企業提供單一功能的優化服務，譬如說Commeet 提供完整便捷的一站式出差申請、訂購、費用報支等服務，NexTrek則是提供雲端記帳與金流管理工具。馬克很期待未來有類似的公司能整合相關服務，協助企業減少這方面的人力耗損。

而企業信用卡現在已是商務企業的熟悉產品，市場已趨於成熟，除了傳統的Visa、Mastercard 信用卡公司，許多近年成立的私人金融公司如Divvy和Pleo等也在搶奪企業信貸市場的版圖。加上因疫情影響，導致Brex不得不推遲它的業務拓展計劃。據統計，全球超過41%的新創公司剩餘資金不到支撐3個月，因此Brex正在採取削減支出來維持公司運轉。綜合上述原因，若Brex想要持續成長，仍須有進一步的突破。