Cred.ai：用AI 改變信用卡生態
每週尋找有趣的Fintech公司中，突然這樣一段話出現在面前：“Imagine if Tony Stark built a bank.”若有一天鋼鐵人開了一間銀行，那應該會有一個要有個像Jarvis 一樣的AI 語音助手，動動口就可以執行一堆轉帳付款，可以透過客戶的消費習慣馬上計算出每個人的信用評分提供合適的借貸利率及借款額度。
Fintech 產業鏈最迷人之處，就是利用科技的創新來加速我們的金融生活方式，不斷的推陳出新才能跟上新世代的腳步。馬克今天要介紹的公司Cred.ai，雖然還沒到那麼厲害，但這間公司透過AI 演算法給予更完善的金融借貸市場，提供年輕人或收入不高的族群借貸的管道。
服務介紹
Cred.ai 於2020年開始正式發卡，推出金屬信用卡與手機服務，主打幫助新鮮人建立信用分數，透過AI 演算法可以適當地去預測跟調整負債與信用的比例，宣稱最高可提升30%的信用分數。Cred.ai 還保證客戶在使用信用卡時，不會被收取任何費用或是延遲利息，因此客戶也絕對不會過度消費，所有收入與支出狀況都在Cred.ai 的掌握中，讓客戶可以建立良好的信用。
此外，Cred.ai 不斷研發新的服務，現有的特色包括可以產生虛擬卡號，如果客戶擔心某些網站比較危險，就可以使用虛擬卡去消費，另外已存入但尚未到帳的支票或存款，也可以預先變成購買力。
商業模式
不以收取手續費作為營收來源，Cred.ai 的主要源自於向商家收取每筆交易費用以及用戶存款，以及未來希望將業務推進至B2B 的模式，將提供其承銷系統和相關技術給小型銀行和其他金融科技公司。
產品特色
Stealth Card：類似於一次性使用信用卡，提供一個有效的信用卡號和 CSV 代碼，讓用戶能在不信任的網站上使用
Check Please：使用 Cred.ai 提前授權交易，可在某種程度上，避免了任何被拒絕交易的尷尬
Friend & Foe.：允許用戶批准或拒絕某些交易。此外，還能選擇要批准和拒絕的商家
Flux Capacitor：能夠提前兩天使用任何即將到來的存款，並幫助用戶進行支出管理
產品優劣勢
優點：
不收取任何費用和利率
強大的AI演算法功能
信用卡是實體金屬卡
幫著用戶建立信用分數
和55,000a+台ATM合作
避免消費超過可償還的金額
缺點：
無任何購買回饋機制
存款帳戶中的現金不會產生任何利息
主要競爭者_Apple Card
蘋果推出的 Apple Card也是使用金屬材質製成，且免年費、免跨國手續費的特點，並可透過iPhone 直接申辦，主要客群為信用評分良好的人。
Cred.ai 這間公司除了不額外收取其他費用之外，也沒有回饋點數的機制，這樣的商業模式就和大多市場上的競爭者大不相同，其中包含Apple Card 。因此Apple Card 和cred.ai 相比，兩者雖然卡片風格及功能類似，但其在目標客群及商業模式設定上都明顯不同。
馬克碎念
Fintech 公司在提供服務時會依據核心價值主張而有不同獲取客戶的方式，有時候與其創造1萬個有點喜歡你服務的人，還不如先找到100個死忠粉絲。
Cred.ai 主張回饋並不是客戶最需要的，大多信用卡都是透過回饋的方式來吸引顧客，導致如果有更好的回饋，客戶就有可能選擇跳槽，因此要創造最忠實的客戶會是需要功能與特色綁著他們，這樣的核心價值的確是要有兩把刷子公司才能提出來。