Flutterwave：非洲成長最快的Fintech 獨角獸

Fintech 熱潮逐漸歐美各國轉向非洲、中東與拉丁美洲襲去，新興國家的Fintech 市場逐漸受到關注，Fintech 企業更是被賦予著加速整體區域、改善金融服務的重要使命。今天馬克和大家介紹的Flutterwave 只用了不到5年的時間，成為非洲成長最快的Fintech 獨角獸。

究竟Flutterwave 有何魅力?為何它能發展的如此快速?創業初期又發生了何種轉機，推進了Flutterwave 的成長?從Flutterwave 創業歷程中，又能帶給我們何種啟示? 今天就隨著馬克一起看下去，絕對打破你對非洲Fintech 的想像！

Flutterwave 公司介紹

Flutterwave 在2016年成立於舊金山，其核心目標為整合目前非洲各自為陣的支付系統，將現有多元支付方式整合並串接到一個應用程式介面(API)，並從這個平台上一次性處理非洲境內的各種支付工具。Flutterwav 成功在不到五年的時間內，成為非洲第二個Fintech 獨角獸，也是非洲成長最快的Fintech 獨角獸。

服務介紹

Flutterwave 支援30種以上的貨幣來付款，提供15種以上的支付選擇，每日更是有超過50萬筆的支付交易。此外，幫助用戶能夠立刻創建及管理虛擬萬事達卡和VISA卡，讓用戶方便地使用相關支付服務。而針對疫情，Flutterwave 更是打造了電商平台，結合支付系統，幫助中小企業能夠快速開店收單。

創業者故事

創辦人Olugbenga Agboola 是一名富有熱忱的Fintech 工程師，擁有賓州大學華頓商學院以及MIT史隆管理學院企業管理碩士的學歷。過去，也曾擔任PayPal 的應用工程師和Google Wallet的產品經理。在美國的生活後，他看見眾多的支付解決方案，開始思考如何將這些便利帶回非洲的家鄉，如何利用現有的知識及過去工作的經歷，來解決非洲當地高度歧異的支付系統。

踏上成功的旅途？

Agboola 認為身為一個企業家，最困難的是每天都要為了「維持生存、擴大規模、持續增長」這三件事而奮鬥，而且要在非洲當一個企業家，更無法像在矽谷的夥伴們一樣，擁有許多「犯錯就重新再來」的本錢。創業初期參加了業界知名的Y Combinator 孵化器的訓練後，決定擴大規模並成功融資，並在非洲成長速度第二快的城市、奈及利亞經濟及金融中心設立營運總部，以提升非洲的金融服務效率。

非洲支付市場的商機

1、極高的交易成本：在非洲，尤其是鄉村地區，因為都市化程度不高，銀行的密度並不高，因此光是要將錢存到銀行可能都必須耗費相當多的時間與精力。另外，由於非洲市場的資訊缺乏透明度，讓消費者難以比價，使得非洲的傳統電匯成本遠高於全球平均水平。
2、非洲科技的跳躍式發展：非洲新創、電子商務與金融科技的跳躍式成長，打破產業循序發展的進程，特別在封城期間現金取得不 易，手機支付成為熱門工具。而其龐大商機，更是吸引著大批投資者在非洲展開相關金融科技布局。如， Visa、Network International、Stripe 均持續進入奈及利亞、肯亞及南非併購當地金融科技新創事業。
3、年輕人口眾多：非洲的人口正以驚人的速度增加， 目前全球人口總數約為76億人，預計 2050年將增至98億人。其中，非洲13億人口中位數為19歲，年輕人口紅利成為了市場強大的發展潛力。

非洲 Amazon

在疫情肆掠之下，Agboola 挖掘出非洲電商服務的商機，決定整合支付與運送服務，攜手奈及利亞的Sendbox 和肯亞的Sendy 物流業者，於2020年推出Flutterwave Store，讓受疫情影響的中小企業都能在他們的平台上販售商品。中小企業是當前國家經濟發展的重要命脈，他想幫助這些中小型企業，用零成本方式經營線上商店，並讓他們得以在疫情期間，得以繼續營業下去。

重要發展歷程

2019年7月與支付寶聯手，提供中非兩國之間的數位支付服務。在2019年中處理了1.07億筆的交易，相當於總金額54億美元，2020年1月的B輪融資也募到3,500萬美元，先後有40多家投資機構參與投資，包含Tiger、Greycroft、Plug and Play、Y Combinator，而在2022年完成2.5億美元的D輪融資，估值金額更是來到了30億美元。

馬克碎念

非洲金融服務的崛起更可以看出新興金融科技驚人穿透力，行動裝置與數位金融服務帶給人們更大的方便性，突破了時間與地域的限制。曾經有人說過，金融科技改革服務可以視為第四次工業革命的一部份，也正快速地改變我們的生活方式。

但非洲的金融改革並非僅僅是引入新的技術，背後還有政府的大力支持與相關法規的修改，才能在這麼短的時間內迅速的發展。台灣雖然近年來也加入金融創新的行列中，但法規的調整相對緩慢，監管機關大部分都抱持著觀望的狀態，雖然表面上說不希望破壞金融市場的秩序，但實質上頗有多做多錯的顧慮。

在非洲我們看到新產業的興起，不僅僅是服務，包括相對應的企業孵育器、科技園區、創新中心等等機構都崛起，讓金融創新的能量能更長期的在非洲發展，也創造出更多獨角獸與大型投資機構的加入，因此台灣政府應該要好好思考如何加緊趕上Fintech 產業發展的火車頭。