LULA：立志成為「保險業的Stripe」

今天馬克要介紹一家跟其他保險業者不太一樣的保險新創 LULA！他們立志在保險領域掀起一場革命，就像Stripe 在支付領域所做的一樣。LULA 2020年在邁阿密成立，不僅專注於汽車租賃、卡車運輸和汽車共享平台的保險，還跨足了供應鏈與物流技術、金融科技和保險科技領域，使LULA 成為一家業務多元化的公司，致力簡化保險流程，降低成本，提高效率。他們的獨特之處還體現在資本效率，讓他們在市場上獨具競爭力。現在，讓我們深入了解LULA，了解他們的創新產品和服務吧！

公司簡介

LULA是一家新創公司，為汽車租賃公司、貨運和物流公司以及汽車共享平台提供保險軟體，期望成為保險領域的Stripe（知名支付處理公司）。LULA 總部位於邁阿密，由聯合創始人兼總裁Michael 和 Matthew Vega-Sanz 雙胞胎兄弟在2020 年創立。

最初他們專注於汽車行業，並與Kyte、Turo和State National 等夥伴合作。接著建立保險的API，協助公司建構自己的基礎保險需求（像行業標準承保範圍、保單管理、索賠處理等）。後來 LULA 開始提供一個平台，讓貨運公司能方便為其車輛購買保險，同時也提供針對貨物損壞的保險。提供保險軟體的對象從卡車運輸領域，擴展到租車提供商和其他擁有車隊的公司。

LULA 核保平台

可以設想，如果你今天是一個租車平台的老闆，在不知道承租人的背景時，要如何避免租給高風險的承租人呢？此時認識自己的客戶（KYC）就會是不可或缺的事了。LULA 做的即是事前蒐集租戶的數據，幫助老闆在僱用、合作和租賃對象方面做出明智選擇，減少後續賠償或出事故的風險。

LULA 的產品皆是以提供保險的業者角度為出發點，提供業者一個專注保險服務的平台，藉由蒐集數據，包含犯罪背景調查、駕駛記錄檢查、就業和背景驗證、生物識別分析和身分驗證等，協助業者面對不同需求與情境，做出低風險與明智的選擇，並以此在平台延伸出四個主要功能。

一、LULASafe：KYC工具

此功能解決 KYC 的問題。假設你是個租賃車隊老闆，透過 LULASafe，在交出鑰匙給租戶前，可以數據了解對方背景並評估風險，再決定要不要租或是以更高金額出租。優點是適用所有行業營運與流程、增加風險耐受度、注重合規性、可依需求擴展。

二、政策管理 ：儀表板整合

此產品想解決的問題是數據太多時難以管理，方法是用一個簡易明瞭的Dashboard 整合保險管理，取代無窮無盡的Excel 表格或零散的數據。產品優點是可在dashboard 上輕鬆存取和更新保險產品、可即時生成保險單等文件、若保單有調整會自動報告給電信業者。

三、理賠管理：追蹤索賠

此產品簡化索賠流程，使索賠管理更簡單透明。可透過儀表板提交索賠申請，並以電子郵件或簡訊與對方密切聯繫。產品優點包含流程自動化、有理賠員減輕團隊負擔、還有詐欺性索賠評分，在發現對方有欺詐可能時減少對方信用分數。

四、保險對象

LULA 替商用車隊與卡車運輸提供保險。

（一）車隊客製化保險

主要客戶為擁有五輛車以上的商用車隊，適合中小型私人汽車租賃業者或組織，以及8種卡車，為其提供保險。服務包含篩選司機、風險管理、理賠等上述功能，若車輛獲得批准在24小時內即可啟用保險。承保內容包含75000 美元的實體損壞承保、汽車責任險跟透明索賠流程。

（二）為卡車運輸提供按天付費的保險

2023年5月LULA 推出針對卡車運輸業的產品。從過往數據來看卡車司機需要支付一年 365 天的保險費用。LULA 的產品為卡車運輸公司提供更彈性的方式，只在卡車實際上路時才需要支付保險費用，費用為每天3.5美元起。現有承保內容還包含高達25萬美元的物理傷害索賠、卡車司機一般責任險等。除了按日付費，未來也將推出按里程數計算的汽車責任險。

（LULA 保險平台介面。圖片來自LULA 官網 https://www.LULA.com/）

為何 LULA 能在眾多保險平台中突出？

（一）注重資本效率

Vega-Sanz 強調，該公司之所以能夠以較高的估值快速籌集資金，是因為他們在過去兩年中一直致力於提高資本效率。在融資前期，時間位於 2021 年底跟 2022 年初的牛市頂峰，資本充斥市場，此時正是籌集B輪融資的時機，但他們也擔憂之後市場可能大跌，因此他們想出在融資「提前」專注資本效率 ── 當其他公司仍提供高薪和高獎金時，LULA 仍堅持資本效率和單位經濟效益。他們發現，即使他們無法提供傳統高薪酬，但仍然能夠吸引能力很好的員工，因為這些員工看重加入一個節儉和穩健的企業，而不必擔心未來裁員風險。

（二）為特定用戶提供保險平台

LULA 之所以特別之處在於他們是專注保險的平台，並培養汽車租賃、卡車運輸和物流公司以及汽車共享平台等特定客戶，同時解決長期保險業的問題，如幫助企業獲得承保範圍、更好地評估風險管理、以更有效的方式利用承保範圍等。他們的目標是提供工具，以提高保險業務的效率和效益。LULA 也因他們關注的領域在幾十年來一直未受到足夠關注跟專門的技術，這是一個潛在的龐大市場，因此有望成為保險消費者企業的軟體技術提供商。

（三）橫跨多個專業領域

LULA 業務橫跨多個專業領域，包含供應鏈與物流技術、金融科技與保險科技。他們目前在汽車、卡車運輸和保險相關領域提供服務，未來計劃擴展至嵌入式服務、貨運和物流。這種多領域的覆蓋使LULA 能夠擴大客戶基礎，提供多樣化解決方案，並不斷擴展市場份額，多方專業技術與資源連結成為他們成功的關鍵之一。

近日新聞

（一）Getaround與LULA 合作推出旅遊保險

汽車共享市場Getaround 今年三月與保險科技公司LULA Technologies 合作，提供汽車共享市場的旅遊保險解決方案，費用為每輛車每月 79 美元。承保內容包含商業汽車責任險、綜合險和碰撞險。此計劃目前僅在部分的州提供，並有限定參與車輛的資格，包括車輛價值最高可達 75,000 美元、行駛里程少於 130,000 英里，並且配備Getaround 連接設備，設備中提供GPS 追蹤、防盜功能和與安全網路通信，以支持汽車共享服務。

（二）Ｂ輪融資為其汽車保險平台籌集 3550 萬美元資金

抱著幫助企業降低保險跟其相關費用的目標， LULA 業務範圍逐年擴大，客戶也大幅成長，從 2022 年 2 月的 99 家企業增加到 2023 年 7 月近 4,000家 。雖然LULA 未透露具體的收入數字，但執行長透露從 2022 年 2 月之後每月收入增加了 20 倍。為了支持業務擴張，他們就在今年 2023 年 8 月 3 日成功籌集 3,550 萬美元的 B 輪融資，由Khosla Ventures 和NextView Ventures 領投。這次融資也讓LULA 計劃利用新資金將部分資金從「輪子」領域擴展到物流等行業，同時也計畫涉足嵌入式保險領域，發展使其他公司能夠將責任險與自己的產品結合的工具，以擴大市場。

馬克碎念

多年來，保險業者一直在尋找創新的方法來改進和簡化其業務流程。從LULA 的成功案例中，可以清晰地看到，針對特定市場和專業領域提供的解決方案，將是保險科技未來的發展趨勢。LULA 不僅注重資本效率，更成功地將科技、金融和保險業整合，創造出獨特的價值，提供更有針對性、更靈活和更高效的服務。當我們進入一個越來越數位化的世界，金融業者不應只停留在傳統的框架和方法上，而應該積極尋求與科技結合的新方法，以更好地滿足客戶的需求，並為企業帶來更高的經濟效益。

此外，LULA 也展現了如何透過跨領域的合作、創新的商業模型和資本效率的管理，來改變傳統產業的格局。這種跨領域的視角和策略將是未來金融產業成功的關鍵因素。相信未來會有更多金融科技業者尋求自己領域內的革新，並積極參與這波金融科技的革命潮流中。