Plum：AI 幫你投資理財

畢業季剛過，開始第一份正職的新鮮人，當領到第一份薪水要怎麼運用呢？怎麼花費、存多少錢、如何投資等等的問題開始冒出來，網路上有各種教學好文來幫助建立財務規劃，但這件事可不可以交給AI 來幫助您呢？

輕鬆理財不再是夢？

Plum 是英國一家智能輔助的財務管理App，使用AI 演算法自動爲用戶省錢，並幫助用戶進行投資。Plum 會根據收入與觀察每天的帳單和消費行為，自動分析出最有效率的存錢模式，並且幫忙把不會使用到的錢自動存到Plum 的存錢帳戶，就連訂定投資或存錢目標也難不倒Plum。

服務介紹

自動幫您存錢

Plum 可以連結英國大部分的主要銀行，並且根據用戶的消費跟收入，每天計算出完美的存款金額自動存到Plum account。而且是不影響目前的生活型態，一點一滴慢慢達成存錢目標。
Plum 還提供有趣的設定，譬如說可以設定如果當天是雨天的話，會自動存額外多一點金額到帳戶中，或是設定為期52周存錢計畫(第一週$1，第二週$2...)，幫助用戶更快達成目標。

讓您的錢包長大

Plum 也提供投資功能，最低只要$1就能開始投資，用戶可以根據自己的風險承擔能力，選擇符合自己的投資商品，甚至可以根據自己的偏好，選擇投資特定類型的產業，譬如說TECH GIANTS、CLEAN & GREEN等等不同產業。

降低帳單的支出

Plum 會自動幫您盯著帳單的支出，避免有不必要的費用產生，還會自動幫您比較不同公司所提供的相同服務(ex:網路費)，如果有比較划算的方案還會自動告訴您可以省下多少錢，連轉換過去都只要一個按鈕就完成。

Plum 的下一步？

在2021年完成1400萬美元A 輪融資，近期推出首個養老金產品 Plum SIPP ，除了擴展至退休儲蓄領域外，還提供可同時進行投資的功能。服務本身雖為免費，但仍需繳納額外的產品供應商費及基金管理費。也預計在2022年夏季推出加密貨幣活躍產品，希望成為歐洲領先的投資應用程序。

智能理財在台發展

台灣在智能理財這方面，以發展「機器人理財」為主。自疫情爆發後，「零接觸」的機器人理財也呈現翻倍成長。據證期局最新統計，機器人理財規模從2019年底的10.3億元，到2022年1月已成長至47.53億元，規模增加361％，疫情期間翻了4.6倍。此外，從2018年1月的2家成長到2022年1月的15家、規模從3.34億元成長到47.53億元，四年來增加了13家業者、44.19億元。

發展困境：法規因素

根據台灣現行法規解釋，機器人理財是透過演算法、AI 等技術，並完全經由網路互動輔以『全無』或『極少』的人工服務，自動向客戶提供投資組合建議。台灣於2017年6月底，國內多家業者開辦相關業務，目前主要客群為小資族、年輕人。

目前國內的理財發展，仍處於早期階段，提供半自動化的顧問服務，可以藉由分析大數據提供投資人建議，但最終還是需要投資人自己下單；國外系統卻可以自動完成資料分析且自動下單，因此以海外機器人理財發展經驗來看，自動化可以吸引更多投資人的採用。

馬克碎念

台灣的機器人理財，雖在疫情的刺激後，規模呈翻倍成長，也出現越來越多業者選擇投入理財機器人的市場，使得競爭逐漸白熱化、投資門檻下降。機器人理財規模之所以能逐年成長，主要是愈來愈多投信投入發展推廣，也獲得投資人認可。

目前金管會正在研議將機器人理財朝「投顧服務加值」、「全權委託簡化」兩大方向進行法規鬆綁，讓機器人有更多操作空間，加速相關業務的未來發展。