Wealthsimple：讓金融投資平民化

隨著大數據和人工智能的出現，財富管理已經不再只是金字塔頂端人口的專屬特權，事業剛起步的千禧世代也能為自己理財，結合現代投資組合理念和機器學習等模型，智能投顧也能夠透過大數據分析來挑選符合客戶投資邏輯的投資組合產品。

公司介紹

Wealthsimple 成立於2014年，總部位於加拿大多倫多，主要提供智能投顧服務，旨在透過向所有人提供富人的金融工具來使財富平民化，確保每個人都能夠獲取高質量的金融服務，更好地掌控自己的財務狀況。

自動化的理財管理服務

Wealthsimple 透過網路提供自動化的理財管理服務，依據投資者的年齡、財務目標和風險承受能力，為其快速設計最佳投資組合。由於智能投顧手續費較傳統顧問費用低廉，因此企業不再需要花費大量的時間和金錢培養專業的財務顧問，無形之中壓縮了企業的運營成本，讓大眾富裕階層能夠以較低的成本獲取投顧服務。

Wealthsimple 提供各式各樣產品服務，例如「超額定投」會在每月18號會將超過設定金額的資金轉入客戶在Wealthsimple 的投資帳戶，目標是幫助客戶存錢並優化閒置資金的報酬回饋 。另外，還為客戶提供符合伊斯蘭宗教信仰的「清真投」，不會把客戶的資金投資包括酒精、菸草、賭博、豬肉和武器等相關企業。

商業模式：會員分級制度

主要客群以事業剛起步的千禧世代為主，80%的客戶年齡在45歲以下，其中又以40%為首次投资。按照客戶投入本金的大小，將顧客分為普通(Basic)、黑卡(Black)、尊榮(Generation)會員。

投資額度不足10萬美元的客戶屬於普通會員，將收取0.5%的管理費；投資額度在10万美元以上的客户則屬於黑卡會員，管理費用將至0.4%；而投資額度在50萬美元以上的客户则为尊榮會員，雖管理費仍為0.4%，但能獲得額外詳盡的個人財務報告、財務建議等其他福利。

近況更新

目前，Wealthsimple 是加拿大增長速度最快的智能投顧公司。近幾年，推出了現金業務、交易業務、加密貨幣業務以及稅收管理業務來更好地服務客戶群。現今於加拿大共有超過150萬人使用Wealthsimple 服務，並榮獲Fintech100 頒發的全球最佳100家金融科技公司獎等。

台灣相關法規調整

2020年12月金管會宣布擬再鬆綁機器人理財法規，未來會朝二大方向鬆綁，一是「投顧服務的加值」、二是「全權委託的簡化」，門檻將從500萬元再下調，讓機器人有更多操作空間，以利相關業務發展。

目前已經有鬆綁「再平衡交易」，但約定條件有二，一是維持原約定的投資標的及投資比例為條件外，二是新增如業者與客戶約定之投資標的為經金管會核准的境內外基金，可在不超過與客戶事先約定的可投資基金名單及一定變動程度範圍內自動執行，由業者與客戶就兩種再平衡條件擇一進行約定。

馬克碎念

在2017年機器人理財在台灣開放後，不管是使用人數還是規模，發展的進度相對是緩慢的，法規的限制造成金融科技發展的局限性，經過四年後才稍微開放再平衡交易，不僅僅是造成台灣在智能理財方面產業的落後，也讓一般民眾無法享受到這樣金融服務產品帶來的便利性。