全台虛擬資產業者第一！XREX：跨境支付與金融科技的領航者

當代金融業依舊高度集中，從開戶、領薪到儲蓄，民眾大多依賴銀行等中央化機構。然而，當傳統金融的力量無法覆蓋所有需求時，是否存在更靈活的選擇？2018 年在這一背景下誕生的 XREX，致力於為新興市場的中小企業和用戶帶來更便捷的金融解決方案，成為去中心化金融的一股新力量。近期更傳出喜訊，獲得新加坡金融管理局（MAS）頒發的「主要支付機構牌照」原則性批准，成為全台首家跨足新加坡市場的虛擬資產業者！

創立背景

共同創辦人蕭滙宗在 2014 年成立了第一個位於臺灣的加密交易所 BTCEx-TW，人們對臺灣加密行業的新篇章感到非常興奮。 推出僅七個月後，1,500 多名使用者在BTCEx-TW上交易了 3,100 多個比特幣。 不幸的是，BTCEx-TW 的輝煌時刻只持續了很短的時間。 BTCEx-TW 在 2015 年 1 月被駭客入侵，損失了 800 多BTC，今天價值超過 4,000 萬美元，而在當時蕭滙宗認識了Proofpoint 的工程副總裁黃耀文。黃耀文在當時看到許多技術專家在能源、生物醫學和製藥行業改變了世界 ，作為一名工程師、企業家和天使投資者，黃耀文意識到區塊鏈將像網際網路一樣永遠改變世界，他必須成為這一運動的一部分。

2018 年蕭滙宗主動聯繫上黃耀文，在電話聯絡一週後，黃耀文和他的十名同事決定辭職，開始創立 XREX 公司。他們的願景旨在促進國際貿易，並使用區塊鏈為新興經濟體的跨境企業服務，透過與銀行、監管機構和使用者合作，共同重新定義銀行業，推動普惠金融。

當時的加密貨幣和區塊鏈仍處於非常早期的階段。 先驅者將面臨挑戰和挫折，就像發生在蕭滙宗身上的駭客事件一樣。 但所有這些挫折不會阻止加密運動的進展，加密運動正在重新定義我們生活的世界和未來的金融系統。 先驅者正在書寫人類歷史的新篇章，XREX 就是其中之一。

圖片連結：https://www.cw.com.tw/article/5117804?template=transformers

獨特市場定位：加密貨幣市場中的「跨境匯流平台」

2021年，XREX完成新台幣4.7億（約1,700萬美元）的Pre-A輪融資，致力於推動新興市場的「普惠金融」。藉由區塊鏈技術，XREX提供數位貨幣與法定貨幣的轉換服務，此次融資將協助 XREX 加速整合各國法幣通道，取得國際金融執照，對接全球金融機構，並與數位錢包服務商建立策略性合作，擴大其影響力。

XREX 的市場定位聚焦於成為加密貨幣中的「跨境匯流平台」。其主要市場集中於印度及其他中東地區，這些區域美元取得不易且換匯成本高。XREX 目標是提供一個能讓貿易商快速取得並提領美元的交易平台，藉此解決新興市場的美金流動性不足，讓企業可輕鬆、即時完成匯兌需求。

在轉型成為散戶的加密貨幣交易所前，XREX 早已著眼於加密貨幣在新興市場的龐大需求。XREX 專注於服務印度、非洲、東南亞等發展中國家的中小企業，協助他們透過穩定幣和國際銀行進行跨境支付，從而改善當地企業的美金管道並提升金融自主性。這些地區的金融基礎設施相對不足，受限於「美金取得不易」、「換匯成本高」、「當地貨幣貶值風險高」，因此逐漸轉向加密貨幣來解決這些挑戰。

儘管 2022 年加密市場不景氣，印度仍有超過 1 億人口持有加密貨幣，占其人口逾 7 %，在全球佔比最高。這說明在全球約 3 億加密貨幣用戶中，印度市場就占了近三成，顯示了 XREX 深耕印度市場的潛力。XREX 從創立初始便以企業級服務規格為標準，無論是合規、安全性、交易額度、美元進出金管道，還是其他交易所服務，都以高效能為散戶和企業用戶提供服務，成功在新興市場站穩腳跟。

圖片連結：https://xrex.io/zh/跨境匯流平台-xrex-引入國際級區塊鏈安全技術-鞏固用/

XREX的服務項目、業界最高級別安全優勢

XREX 交易所一開始是以跨境支付服務為主，後來逐漸發展成一個功能齊全的加密貨幣交易平台，其主要功能如下：

1. 加密貨幣交易
   XREX 支持多種主流加密貨幣的交易，包括比特幣 (BTC)、以太幣 (ETH)、USDT 等。交易介面直觀易用，適合各層級的交易者。
   

圖片連結：https://www.grenade.tw/blog/xrex-exchange/

2. 法幣出入金
   XREX 支持台幣和美元的出入金，這為台灣用戶提供了極大的便利。特別是美元出入金服務，讓用戶能夠更容易地進行國際資金流通。

3. BitCheck 數位支票
   這是 XREX 的特色功能，為跨境支付提供了安全可靠的解決方案。
   BitCheck 只有在每個人都履行其在交易中的責任之後，才會予以支付。BitCheck 只有在雙方都同意的情況下才會取消交易。作為一種數位化的託管服務，大大降低了交易雙方的風險。
   

圖片連結：https://xrex.io/zh/數位支票/

4. XREX 俱樂部
   這是一個創新的社交交易功能，允許用戶組建或加入交易俱樂部，共同累積交易量以獲得更低的手續費和更高的質押獎勵。

5. 質押服務
   XREX 提供靈活的質押服務，用戶可以將閒置資金進行質押，獲取額外收益。質押無鎖定期，隨時可以贖回，非常靈活。
   
   

圖片連結：https://tw.xrex.io/xrex-推出-usdt-安心收益產品-協助用戶創造被動收入-a3bfcdb4bd22


此外，XREX在合規領域同樣展現出強大的實力，已獲得美國、加拿大、立陶宛等多國的牌照或登記許可。2023 年底，XREX 在新加坡的子公司宣布獲得新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore, MAS）大型支付機構（Major Payment Institution, MPI）執照的原則性批准，成為全球唯一同時跨足台灣與新加坡兩大市場的加密貨幣業者。

XREX認為，2023 年將是加密貨幣產業及交易所「自我合規」的元年。為此，XREX 已與全球超過十家區塊鏈監測與安全公司建立戰略夥伴關係，包括萬事達卡旗下的CipherTrace、摩根大通投資的TRM Labs、詐騙報告平台Chainabuse、超過兩百家交易所加入的 Crypto Defenders Alliance、ScamSniffer、Blockchain Security Alliance 等。

與萬事達卡旗下的 CipherTrace 及 TRM Labs 結盟後，XREX 為加密貨幣轉帳的資安管控提供多重保障，並成為亞洲首家加入金流移轉資訊共享聯盟（TRISA）的加密貨幣平台。這使得 XREX 能夠為用戶提供更高的安全保障，一旦平台偵測到可疑行為，TRISA 能即時追蹤並監控金流，並在必要時提供給執法單位作為證據。這也顯示XREX作為一家國際級交易所，能夠乾淨且合規地處理跨境金流，提供流暢的全球美金與加密貨幣服務，這在市場上相當罕見。

圖片連結：https://xrex.io/zh/xrex-singapore-receives-mas-major-payment-institution-licence-zh/

從Luna 的崩盤與 FTX 的資產凍結，看懂台灣交易所困境

2022 年，全球排名前十的 Terra 生態系代幣 Luna 遭遇史無前例的崩盤，在短短三天內價格暴跌 99.9 %。幣值從約 68 美元（約新台幣 2,000 元）下跌至最低 0.00027 美元（約新台幣 0.008 元），市值蒸發超過 300 億美元，間接引發整體虛擬貨幣市場震盪，包括比特幣、以太幣等主要加密資產也隨之重挫。據統計，全球約有超過 16 萬個散戶爆倉，損失總值達 21.2 億元，投資者血本無歸。

圖片連結：https://www.yzzk.com/article/details/特稿/2022-21/1652930246390/加密穩定幣不穩定%E3%80%80第四大穩定幣崩盤


同年，知名虛擬貨幣交易所 FTX 宣告破產，其中台灣受影響的金額全球排名前五。這顯示台灣投資人雖在本地交易所購入穩定幣（如USDT），卻選擇在國外平台進行比特幣、以太幣等交易，使資金大量流向海外。蕭滙宗指出：「這反映出台灣目前的法幣交易深度不足，對用戶來說需求難以滿足。」

圖片連結：https://www.storm.mg/article/4617017

此外，2024 年國內排名前三的交易平台「王牌交易所」因涉嫌虛假廣告欺騙投資者購買無價值的虛擬貨幣，被警方調查，涉案金額高達 10 億元台幣。知名律師兼王牌負責人王晨桓因此被捕，這是國內首例金管會法遵聲明業者捲入詐騙案，也揭示了台灣虛擬資產市場的深層問題。目前，台灣的虛擬貨幣市場正面臨巨大挑戰。國際上，對虛擬資產的監管進展迅速，如美國核准了比特幣現貨ETF、歐盟推出加密資產市場監管法 (MiCA)；相較之下，台灣的監管體系仍顯薄弱。

圖片連結：https://www.blocktempo.com/financial-supervisory-commission-fines-ace-exchange/
國外已逐步將監管延伸至虛擬資產管理層面，而台灣僅在洗錢防制與託管上著墨，難以跟上國際趨勢。以歐盟MiCA框架為例，已對資產管理、顧問等方面制定了完整規範，而台灣尚無專門法規，導致合法業者受限，卻讓無監管業者有機可乘，以比特幣基金的名義籌集資金，擴大投資人保護缺口。儘管金管會開始對虛擬資產業者進行檢查，但缺乏專法支持，這些監管舉措恐怕難以落實。

當然業者們這邊也加快了腳步，在 2024 年 6 月成立了中華民國虛擬通貨商業同業公會（虛擬通貨公會），這一舉措標誌著台灣虛擬資產產業監管進入新的階段，制定自律規範並促進行業合作與共識。公會的首要任務是擬定《自律規範》，以確保行業的健康發展和消費者權益的保護。

金管會也計劃從從2025年起，虛擬資產業將正式實施登記制。這一制度要求目前26家已完成法遵聲明的業者必須調整以符合新規定，否則將無法繼續經營虛擬資產業務。這是台灣監管體系的重要里程碑，將有助於提升資安與資產保護等遵循事項，並促進整個市場向合規與健全方向發展。

目前台灣虛擬資產市場正處於關鍵時期，王牌交易所事件既是一個警訊，也是一個機會。對於 XREX 這樣以海外市場為主的公司而言，若欲加強在台灣的發展，則需要推動各界關注虛擬資產監管的重要性，確保台灣在全球發展浪潮中不被淘汰。

放眼新興市場，同時深耕台灣

過去，印度的創業生態長期落後於中美，但隨著中國對網路產業的嚴格管控，以及印度經濟的迅速崛起，全球資金正大舉湧入印度市場。根據私募股權與創投基金調研公司Preqin的統計，2022 年 7 月，印度吸引了 79 億美元的創投資金，首次超越中國。此外，印度在同年 4 月僅用短短 4 天便誕生了 6 家獨角獸公司，彰顯了當地新創市場的熱度與潛力。

在這波資金熱潮中，早於 2018 年便鎖定印度市場的 XREX 成為了受益者。XREX 創辦人黃耀文，自 2006 年起便因經營阿碼科技頻繁往來印度，至今已踏足印度逾 30 次。他早期便洞察到印度 IT 重鎮班加羅爾技術氛圍的蓬勃，但也深刻體認印度基礎設施的落後，特別是在金融領域。自2008 年中本聰發表比特幣白皮書以來，黃耀文便深信區塊鏈技術將改變世界，並認為這項技術在金融體系尚不完善的印度等新興市場具有巨大應用潛力。

印度的貨幣體系依賴黑市，常引發不透明、不合規的問題，對企業運營帶來困擾。XREX 的區塊鏈方案，因其資金流可追溯性，有助企業符合合規要求。在 XREX 平台上，無論是換匯時間、匯率、利潤率還是應繳稅額，均有詳細記錄，方便企業申報，避免了以往黑市交易的風險。此外，印度企業過去常擔心從黑市購得不乾淨的美元，可能導致帳戶凍結並蒙受損失。而 XREX 平台整合了先進的區塊鏈追蹤技術，能有效提供乾淨、安全的交易環境，避免企業接觸到不合法的資金。

圖片連結：https://s.foresightnews.pro/article/detail/59500

為解決印度企業在外匯管制下面臨的跨境貿易困難與高成本，XREX 開發出一套利用比特幣等虛擬貨幣進行換匯的方案，趁疫後跨境貿易需求上升而快速成長，印度目前貢獻了 XREX 約九成的營收。

此外，XREX 憑藉其追蹤犯罪組織和區塊鏈反洗錢的技術能力，如今已是國際頂尖團隊之一。儘管如此，黃耀文表示，公司並未將此技能轉化為業務，而更專注於與台灣的金融犯罪調查單位或刑事局合作，致力於創造正向價值。同時，XREX 也積極拓展國際金融市場，今年初已成功取得加拿大貨幣服務業務牌照（MSB），並計劃進一步與當地銀行合作，服務新興市場的金融需求。

圖片連結：https://xrex.io/zh/xrex-完成台灣金管會洗錢防制聲明：全台僅七家業者/

對於台灣，黃耀文同樣抱有遠見。他認為台灣的銀行業具備外銷潛力：首先，台灣 GDP 在全球排名前 20，擁有不小的市場規模；其次，台灣央行的外匯存底和美元流動性均居全球前列。他相信，台灣的銀行業只需找到合適的策略和風險管理經驗，便能成功邁向國際市場；若能有一兩家銀行成功地建立起安全合規的國際商業模式，其他業者將紛紛效仿。

打造台灣加密產業鏈！再創下一個半導體奇蹟

隨著台灣加密貨幣市場的逐漸成熟，各家業者在交易深度與效率上的平衡，將促使整體產業競爭力同步提升。XREX 執行長黃耀文指出，台灣之所以能在半導體產業中崛起，不只是依賴台積電，還有背後上百家供應鏈廠商的支持，才讓台灣成為全球半導體的關鍵樞紐。同樣地，加密貨幣產業也需要這樣的供應鏈協同，才能實現規模化與國際競爭力。

截至 2024 年 11 月，台灣有 26 家加密貨幣交易平台通過「洗錢防制法令遵循聲明」的認證。黃耀文強調，台灣的市場規模已經相對有限，若業者們僅以競爭為重，難以形成強有力的產業鏈。「我們要團結合作，打造出加密產業鏈的生態系統，讓台灣在全球加密市場佔有一席之地，甚至達到半導體般的國際地位。」

黃耀文相信區塊鏈產業有望接棒，成為台灣衝擊全球市場的新引擎。台灣的區塊鏈團隊在全球生態系統中已逐步奠定重要地位，未來有巨大的發展潛力與爆發性成長機會。然而，黃耀文指出，若加密貨幣僅被少數科技菁英或投資者用來創造財富，可能重蹈華爾街的覆轍，他認為加密貨幣應該成為普惠金融的工具，讓更多人受益，提升全球金融包容性。未來，XREX 將持續加速全球布局，深化與各國金融機構的合作，推動全球金融的數位化轉型，為台灣加密產業鏈的發展注入更多動能。



首圖連結：https://xrex.io/xrex-mas-mpi-announcement-zh/

馬克碎念

XREX 的崛起反映出台灣加密產業發展的潛力與機遇。隨著全球虛擬資產的需求增長，台灣不再只是加密產業的旁觀者，而是正積極構建具備國際競爭力的產業鏈，將技術創新與區塊鏈技術實踐融入普惠金融，成功實現產業價值鏈的重塑，這不僅是企業的成功，更對台灣加密貨幣市場具有深遠意義。

然而，僅靠技術遠不足以成就整體產業，政府和企業也應持續合作，加強政策和監管框架的完善。若能推進更專業的法規，台灣虛擬資產市場不僅能吸引更多投資者，還可望成為國際加密金融的重要中心。

未來，台灣的加密產業要實現持續發展，關鍵在於普惠金融的落地與共識的形成。唯有讓更多人從中受益，加密貨幣才有機會成為全球金融體系的一部分。當然 XREX 的成長經驗為台灣產業指明了方向——積極擴展海外市場、堅持技術創新與監管合規，推動區塊鏈成為真正的金融包容工具，或許這將是台灣加密產業接棒半導體成功的契機。